Acidente no Estrangeiro: Como Reclamar ao Seguro na Europa

Sofreu um acidente de carro no estrangeiro. O outro condutor fala uma língua diferente e não sabe bem como funciona o seguro naquele país. Não precisa de tratar de nada no estrangeiro: pode apresentar a reclamação a partir de casa, na sua própria língua - é assim que funciona a legislação europeia. Este artigo mostra-lhe a quem reclamar na sua situação, quanto tempo tem e o que fazer se o outro condutor fugiu do local ou não tinha seguro.

Onde reclamar? Esquema de decisão

Os seus 4 direitos ao abrigo da legislação europeia

A Diretiva 2009/103/CE (a Diretiva do Seguro Automóvel) confere a todos os condutores que sofreram um acidente noutro país quatro direitos concretos. Aplicam-se sempre que sofrer um acidente num país da UE/EEE diferente do seu país de residência.

Direito 1: Reclamar a partir de casa, na sua própria língua

Todas as seguradoras automóveis que operam na UE são obrigadas a nomear um representante de sinistros em cada outro Estado-Membro da UE/EEE. Não precisa de tratar com uma seguradora estrangeira numa língua estrangeira, nem de se deslocar ao país onde ocorreu o acidente. Exemplo: um condutor português sofre um acidente em Espanha - a seguradora do condutor espanhol é obrigada a ter um representante de sinistros em Portugal, que trata o processo em português e comunica com a seguradora espanhola em seu nome.

Direito 2: a seguradora tem 3 meses para responder

Após apresentar a reclamação, a seguradora do condutor culpado (ou o seu representante de sinistros) tem 3 meses para apresentar uma proposta fundamentada de indemnização (quando a responsabilidade não é contestada e os danos estão quantificados) ou uma resposta fundamentada ao seu pedido. O prazo decorre diretamente do artigo 22.º da Diretiva e é vinculativo para a seguradora. A falta de resposta dentro deste prazo permite-lhe recorrer ao organismo de indemnização (passo 5 abaixo).

Direito 3: Reclamar diretamente à seguradora do condutor culpado

O Artigo 18.º da Diretiva dá-lhe o direito de apresentar a sua reclamação diretamente à seguradora da pessoa que causou o acidente, sem ter de passar primeiro pela sua própria seguradora. Na prática, vale a pena avisar ambas - mas a decisão é sua.

Direito 4: Proteção se o condutor não tiver seguro ou fugir do local

Se o condutor culpado não estava seguro ou não foi identificado, pode reclamar através do organismo de indemnização do seu país, que coordena o pagamento com o fundo de garantia do país competente. Todos os Estados-Membros da UE são obrigados a manter esse fundo - não fica sem proteção (detalhes numa secção própria abaixo).

Sistema Carta Verde: cobertura fora da UE

O sistema Carta Verde, administrado pelo Conselho dos Gabinetes em Bruxelas, complementa os direitos da diretiva: 47 países membros, dos quais 44 estão atualmente ativos (a Rússia e a Bielorrússia foram suspensas em 2023, e o Irão em 2024). No espaço da UE/EEE, a matrícula substitui a Carta Verde como prova de seguro, mas em viagens para países do sistema fora da UE (por exemplo, Turquia, Marrocos, Albânia, Moldávia, Ucrânia) a Carta Verde é exigida - e mesmo dentro da UE vale a pena tê-la, pois contém os dados da seguradora necessários para a Secção 7 da Declaração Europeia de Acidente. O sistema também define a via de encaminhamento das reclamações entre países: quando um veículo de matrícula ucraniana está envolvido num acidente na Polónia, o outro condutor contacta o PBUK (gabinete polaco), o PBUK contacta o MTSBU (gabinete ucraniano), e o MTSBU contacta a seguradora ucraniana.

Condutores do Reino Unido: após o Brexit, os condutores do Reino Unido não estão automaticamente abrangidos por todos os direitos descritos acima. Verifique as condições da sua apólice e contacte o Motor Insurers’ Bureau (MIB).

Passo a passo: como apresentar a sua reclamação após um acidente no estrangeiro

A base de qualquer reclamação é a Declaração Europeia de Acidente (DEA) - o formulário normalizado, assinado por ambos os condutores no local, que todas as seguradoras na Europa reconhecem. Sem ela, a sua seguradora tem de reconstituir o acidente do zero, o que atrasa o pagamento e enfraquece a sua posição. Explicamos no guia completo sobre a Declaração Europeia de Acidente como funciona o formulário e como o preencher corretamente, e na instrução campo a campo.

Passo 1: Comunique o acidente à sua seguradora sem demora

Contacte a sua seguradora o mais rapidamente possível - mesmo que não vá apresentar reclamação através da sua própria apólice. Os prazos no país do acidente podem ser curtos (ver esquema acima), e a comunicação tardia pode reduzir ou anular a sua reclamação. Envie a Declaração Europeia de Acidente preenchida (o PDF de easf.eu chega-lhe de imediato por e-mail - reencaminhe-o tal como está; se preencheu um formulário em papel, fotografe-o e guarde o original) juntamente com fotografias e um eventual relatório policial.

Passo 2: Encontre o representante de sinistros no seu país

Contacte o seu centro de informação nacional (tabela abaixo; em Portugal, o gabinete nacional de seguradores automóveis). Indique a matrícula do veículo do condutor culpado e o país do acidente - o centro identifica a seguradora e indica o seu representante de sinistros no seu país.

Passo 3: Apresente a sua reclamação

Envie ao representante de sinistros um dossier completo:

• a Declaração Europeia de Acidente preenchida (ou a sua versão unilateral com provas de apoio, se o outro condutor se recusou a assinar),
• fotografias dos danos, da posição dos veículos, das matrículas e do local do acidente,
• o relatório policial, se foi elaborado,
• documentação médica, se houver lesões,
• dados das testemunhas,
• orçamento ou faturas de reparação,
• os seus dados de apólice e de contacto.

Guarde cópias de tudo e anote a data exata em que apresentou a reclamação - é a partir daí que conta o prazo de 3 meses.

Passo 4: Acompanhe o prazo de 3 meses

Assinale no calendário a data de apresentação + 3 meses. Se enviou por e-mail, guarde a confirmação de envio; se foi por correio, use correio registado com aviso de receção.

Passo 5: Sem resposta? Recorra ao organismo de indemnização

Se a seguradora ou o seu representante não responder dentro de 3 meses, dirija-se ao organismo de indemnização do seu país - a legislação europeia obriga-o a intervir. Alguns exemplos noutros países: Verkehrsopferhilfe (Alemanha), FGAO (França), OFESAUTO/Consorcio (Espanha), Consap (Itália), Waarborgfonds Motorverkeer (Países Baixos), FCGB-BGWF (Bélgica).

Como encontrar o representante de sinistros: gabinetes nacionais e centros de informação

Todos os Estados-Membros da UE/EEE mantêm um centro de informação, normalmente alojado no gabinete nacional de seguradores automóveis. Nalguns países é a mesma organização, noutros são entidades separadas - a tabela indica ambos onde diferem.

País	Gabinete	Centro de informação	Contacto
Polónia	PBUK (Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych)	mesmo	pbuk.pl
França	BCF (Bureau Central Français)	AGIRA	Gabinete: bcf.asso.fr - Centro de informação: agira.asso.fr
Alemanha	Deutsches Büro Grüne Karte e.V. (DBGK)	GDV (Zentralruf der Autoversicherer)	Gabinete: gruene-karte.de - Centro de informação: zentralruf.de
Espanha	OFESAUTO (Oficina Española de Aseguradores de Automóviles)	Consorcio de Compensación de Seguros	Gabinete: ofesauto.es - Centro de informação: consorseguros.es
Itália	UCI (Ufficio Centrale Italiano)	mesmo	ucimi.it
Áustria	VVO (Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs)	mesmo	vvo.at
Países Baixos	Nederlands Bureau Motorrijtuigverzekeraars	mesmo	vereende.nl/nlbureau
Bélgica	BBAA-BBAV (Bureau Belge des Assureurs Automobiles / Belgisch Bureau van de Autoverzekeraars)	mesmo	bbaa-bbav.be
Suíça	NVB (Nationales Versicherungsbüro)	mesmo	nbi-ngf.ch
Ucrânia	MTSBU (Motor Transport Insurance Bureau of Ukraine)	mesmo	mtsbu.ua

Para a lista completa dos centros de informação em todos os países da UE/EEE, consulte o portal A Sua Europa.

Condutor sem seguro ou fuga do local do acidente

Se o condutor culpado estava sem seguro, não foi identificado ou a sua seguradora está insolvente, o pedido é dirigido ao organismo de indemnização do seu país de residência (ver passo 5) - este organismo assume o caso e procede ao reembolso junto do fundo de garantia do país competente.

A documentação é fundamental nestes casos. Registe o máximo de informação possível:

• a matrícula do outro veículo (mesmo parcial), marca, cor e direção de fuga,
• dados das testemunhas,
• fotografias do local, dos danos e de eventuais marcas na estrada,
• o relatório policial - chame a polícia de imediato; nas reclamações ao fundo de garantia, este relatório é, na prática, indispensável, e a fuga do local de um acidente constitui infração ou crime em toda a UE.

Quanto mais provas reunir, mais sólida é a sua reclamação - o fundo pode processá-la mesmo sem identificar o condutor culpado.

Perguntas frequentes

Quanto tempo tenho para apresentar a minha reclamação?

Os prazos variam por país e apólice. Alguns países exigem notificação dentro de poucos dias úteis após o acidente. Independentemente do prazo específico, comunique o acidente à sua seguradora o mais rapidamente possível - idealmente no mesmo dia. A comunicação tardia pode reduzir ou anular a sua reclamação.

Que documentos preciso?

No mínimo: a Declaração Europeia de Acidente preenchida (ou a sua versão unilateral se o outro condutor se recusar a assinar), fotografias de todos os danos nos veículos e do local do acidente, os dados do seguro e a matrícula do outro condutor, e qualquer relatório policial. Se tiver documentação médica, faturas de reparação ou declarações de testemunhas, inclua-as também.

E se o outro condutor contestar os factos?

É exatamente por isso que a Declaração Europeia de Acidente é importante. O formulário regista os factos acordados por ambos os condutores no local - confirmados por ambas as assinaturas. Se o outro condutor alterar posteriormente a sua versão, a declaração assinada é a prova principal. Se se recusou a assinar, as suas fotografias, dados das testemunhas e qualquer relatório policial sustentam a sua versão.

Posso reparar o meu carro antes de o sinistro ser resolvido?

Contacte a sua seguradora antes de iniciar quaisquer reparações. Fotografe todos os danos detalhadamente e obtenha primeiro um orçamento de reparação por escrito. Guarde todas as faturas de reparações, reboques e quaisquer despesas relacionadas - vai precisar delas para sustentar a sua reclamação.

E se a seguradora não cumprir o prazo de 3 meses?

Se a seguradora do condutor culpado (ou o seu representante de sinistros) não responder com uma proposta fundamentada ou uma resposta fundamentada dentro de 3 meses, pode escalar para o organismo de indemnização nacional no seu país. Este organismo é obrigado por lei da UE a intervir e a tratar da sua reclamação. Contacte o gabinete nacional de seguradores automóveis para obter os detalhes.

Aviso legal

Este artigo tem caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento jurídico. As leis, prazos e procedimentos variam por país e podem mudar. Para a sua situação concreta, consulte um profissional jurídico ou a sua seguradora.

Preencha a Declaração Europeia de Acidente online

O melhor que pode fazer antes de qualquer viagem ao estrangeiro é guardar o easf.eu nos favoritos do telemóvel. Em caso de acidente, ambos os condutores preenchem o seu lado em simultâneo, cada um na sua língua (33 à escolha), assinam no ecrã e recebem de imediato o PDF assinado por e-mail - o documento de que a seguradora precisa para começar a tratar do sinistro ainda no mesmo dia. Sem aplicação, sem registo.

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Fontes

1. EUR-Lex - Diretiva 2009/103/CE (Diretiva do Seguro Automóvel), Parlamento Europeu e Conselho.
2. A Sua Europa - Car insurance cover abroad, portal oficial da UE.
3. European Consumer Centre - Car accident in Europe.
4. Insurance Europe - Accidents: information for consumers.
5. GOV.UK - Driving in the EU.
6. ADAC - Unfall im Ausland: Was tun?.
7. IVASS - Cosa fare in caso di sinistro.
8. Consap - Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada.
9. PBUK - Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
10. Mtsbu.ua - Моторне (транспортне) страхове бюро України.